Le règlement s'applique aux extensions directes et indirectes de crédit pour un initié. Direct signifie que le crédit à l'extension est un initié. Indirect signifie que l'initié a souscrit un contrat de crédit ou de garantie de l'extension à une autre personne. Dans les deux cas, l'extension de crédit est attribuée à l'initié. En outre, une extension de crédit est attribuée à un initié si les avantages tangibles de l'extension des flux de crédit à l'initié, à moins que:* Le produit de l'extension sont utilisés pour un motif légitime de transaction ou d'acquérir des biens immobiliers, de biens ou de services auprès de l'initié. Ces conditions sont appelées les «avantages économiques tangibles-état."
En résumé, le règlement O:
* Interdit bancaire de consentir un crédit à un initié à moins que le crédit d'extension sera faite par substantiellement les mêmes conditions que celles qui prévalaient à l'époque pour les non-initiés et à moins qu'il ne comporte plus de risque normal de remboursement.
* Interdit bancaire de consentir un crédit à un initié qui, lorsqu'ils sont agrégés avec d'autres prêts à l'initié, dépasse le plus élevé de 25000 euro ou 5 pour cent de la banque irréprochable, le capital et l'excédent à moins que le prêt n'ait été préalablement approuvé par la majorité de la Bord de l'initié qui s'abstiennent de participer directement ou indirectement à la voix.
* Interdit bancaire de consentir un crédit à un initié qui, lorsqu'ils sont agrégés avec d'autres prêts à l'initié, dépasse 15 pour cent de la banque et de l'excédent du capital intact. Dans le cas où des prêts sur la limite de 15 pour cent sont pleinement garanties par des sûretés facilement négociables, les initiés peuvent emprunter un montant supplémentaire égal à 10 pour cent de la banque et de l'excédent du capital intact.
* Limite le montant total de tous les prêts à des initiés intact le capital et l'excédent. Toutefois, il prévoit que cette limite peut être augmentée pour les banques avec des dépôts de moins de 100 millions euro, sous réserve que certaines conditions soient remplies.
* Interdit bancaire de payer un découvert d'un dirigeant ou d'administrateur, sauf si elle a été un déclenchement du découvert de 1000 euro ou moins pour pas plus de cinq jours ouvrables ou si le paiement est effectué dans le cadre d'un plan écrit pré autorisé qui fournit ce soit pour un transfert d'un compte à un autre La banque ou une extension portant intérêt de crédit avec un certain mode de remboursement (pour tout découvert, les initiés doivent être facturés au même prix que tout autre client, dans des circonstances analogues).
* Interdit bancaire de consentir un crédit à un haut dirigeant, autres que pour son ou ses enfants à l'éducation et à sa résidence SAUF SI de l'extension de garantie de crédit répond à certaines exigences ou ne dépasse pas le plus élevé de 2,5 pour cent de la banque Irréprochable, le capital et l'excédent ou de 25000 euro, mais en aucun cas supérieur à 100000 euro.
* Nécessite toute extension de l'extension du crédit d'un haut dirigeant être précédée de la présentation des états financiers détaillés et payables «à la demande», au gré de la banque, si le dirigeant devient redevable à une autre banque à un montant supérieur à la Limites énoncées dans le point juste au-dessus.
RAPPORTS
Le règlement oblige les banques à maintenir suffisamment de dossiers pour assurer la conformité avec la réglementation exigences de déclaration. Par exemple, le règlement O:
* Exige que toute prolongation de crédit par une banque à l'un de ses hauts dirigeants signalé sans délai à la commission.
* Nécessite une enquête annuelle d'initiés concernant leurs emprunts à la banque, y compris les montants et les modalités de crédit.
* Exige des rapports annuels de toutes les extensions de crédit pour les hauts dirigeants ou les directeurs qui sont garanties par des actions de la banque.
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